Coppie senza figli: a chi va il patrimonio e come decidere
È una delle domande meno poste e più importanti della pianificazione patrimoniale: se non ho figli, a chi va il mio patrimonio? La risposta della legge italiana sorprende quasi tutti. Perché nella testa della maggior parte delle persone, “tutto va al coniuge”. Non è così. E per chi non è sposato, la situazione è ancora […]
Come proteggere il patrimonio da rischi che non si stanno considerando
Quando si parla di rischio con un investitore, la mente va subito ai mercati. Il crollo di borsa, la recessione, la crisi valutaria. Sono rischi reali, ma sono anche i più prevedibili — nel senso che tutti li conoscono e in qualche modo li mettono in conto. I rischi che fanno davvero i danni sono […]
Il passaggio generazionale del patrimonio: come non lasciare nulla al caso
L’85% delle imprese italiane è di tipo familiare. Di queste, solo il 30% sopravvive al passaggio alla seconda generazione. Meno del 15% arriva alla terza. Il 4% alla quarta. Sono dati che il Sole 24 Ore, Confartigianato e l’Osservatorio AUB (AIDAF-UniCredit-Bocconi) riportano con regolarità — e che ogni volta lasciano un senso di incredulità. Eppure […]
Cosa succede al patrimonio se non fai testamento
In Italia, la maggior parte delle persone muore senza testamento. Non per scelta consapevole — per rimandare. “Lo faccio più avanti.” “Tanto è tutto chiaro.” “I miei figli si metteranno d’accordo.” Sono frasi che abbiamo sentito centinaia di volte. Poi succede. E quello che sembrava chiaro non lo è più. La legge decide al posto […]
La legge sul “Dopo di noi”: strumenti e percorso per le famiglie
C’è una domanda che i genitori di una persona con disabilità grave si portano dentro per anni: cosa succederà a nostro figlio quando non ci saremo più? Non è una domanda solo economica. Riguarda dove vivrà, chi si occuperà di lui, chi deciderà per lui, chi controllerà che le decisioni siano nel suo interesse. Lasciare […]
Il trust: quando serve davvero e quando non protegge
Il trust viene cercato quasi sempre per due motivi: proteggere un patrimonio e organizzare un passaggio generazionale. Sono entrambe finalità legittime, e il trust è lo strumento più flessibile che esista per perseguirle. Ma c’è una precisazione che va fatta subito, prima di ogni altra cosa, perché è quella che fa la differenza tra un […]