Famiglie allargate: come pianificare quando i nuclei si complicano
Le famiglie non sono più quelle di una volta — e non lo sono da tempo. Secondi matrimoni, figli da relazioni diverse, nuovi partner, ex coniugi con diritti di mantenimento. La vita va avanti, i nuclei si ricompongono. Ma il diritto successorio italiano è ancora costruito su un modello di famiglia tradizionale. E quando le […]
La donazione: opportunità o trappola?
“Regalo la casa a mio figlio così evitiamo la successione.” È una delle frasi più frequenti — e più pericolose — che si sentono quando si parla di pianificazione patrimoniale. La donazione sembra semplice: si trasferisce un bene, si risparmiano le imposte di successione, si sistema tutto in anticipo. Nella realtà, è uno degli strumenti […]
Il passaggio generazionale del patrimonio: come non lasciare nulla al caso
L’85% delle imprese italiane è di tipo familiare. Di queste, solo il 30% sopravvive al passaggio alla seconda generazione. Meno del 15% arriva alla terza. Il 4% alla quarta. Sono dati che il Sole 24 Ore, Confartigianato e l’Osservatorio AUB (AIDAF-UniCredit-Bocconi) riportano con regolarità — e che ogni volta lasciano un senso di incredulità. Eppure […]
5 errori che i patrimoni importanti non possono permettersi
Quando il patrimonio supera una certa soglia, le regole cambiano. Non perché i mercati funzionino diversamente, ma perché la posta in gioco è un’altra. Un errore su un portafoglio da 30.000 euro è un fastidio. Lo stesso errore su un portafoglio da 500.000 o un milione diventa un problema strutturale — a volte irreversibile. Nella […]
Una somma importante, tutta insieme: cosa fare davvero
Una vincita importante, un’eredità inattesa, la liquidazione di una polizza, la cessione di una quota societaria. Sono situazioni diverse ma con un tratto in comune: una somma consistente arriva tutta insieme, senza che ci fosse un piano. E qui accade qualcosa di controintuitivo: uno studio del Consiglio Nazionale delle Ricerche ha rilevato che una quota […]
Goal Based Investing: dare un nome ai propri soldi
Perché investiamo? La risposta “per avere più denaro” è vera solo in superficie. Nessuno investe per accumulare cifre su un estratto conto. Si investe per acquistare qualcosa — un bene, una sicurezza, una possibilità futura. Il Goal Based Investing — investire per obiettivi — parte esattamente da qui. Anziché costruire un unico portafoglio con un’unica […]